الموقع معروض للبيع Domain Authority 25 / Page Authority 46 / No Spam / عدد المقالات 200 مقاله. للإتفاق على السعر وطرق الدفع > راسلنا

ما هى قاعدة 78 لحساب رسوم الفائدة على القروض؟

سداد القرض في وقت مبكر يمكن أن يوفر لك المال على رسوم الفائدة. ولكن إذا استخدم المُقرض قاعدة 78 ، فقد تكون مدخرات الفائدة الخاصة بك أقل مما تتوقع. يختلف نهج قاعدة 78 عن طريقة الفائدة البسيطة الأكثر شيوعًا ، والتي تطبق سعر الفائدة الخاص بك باستمرار طوال مدة القرض. بدلاً من ذلك ، باستخدام قاعدة 78 ، يحسب المُقرض مبلغ الفائدة الذي ستدفعه على قرضك على مدار مدته الكاملة. بعد ذلك ، يتم خصم نسبة أعلى من هذا المبلغ في بداية مدة القرض الخاص بك عنها في النهاية. في 1992 ، حظرت التشريعات الفيدرالية استخدام قاعدة 78 بشروط قرض أكبر من 61 الشهور. في محاولة لحماية المستهلكين ، وضعت بعض الدول أيضًا قيودًا إضافية على قاعدة 78 أو تحظرها تمامًا. كيف قاعدة 78 التأثيرات على فائدة القرض لا تؤدي قاعدة 78 إلى زيادة رسوم الفائدة إذا لم تسدد قرضك قبل الموعد المحدد. إذا التزمت بمدة السداد الأصلية ، فلن تكون تكاليف الاقتراض الخاصة بك أعلى مما ستكون عليه مع صيغة الفائدة البسيطة. ومع ذلك ، فإن قاعدة 78 يمكن أن تقلل من مدخرات الفائدة الخاصة بك إذا قمت بسداد قرضك مبكرًا. نظرًا لأنك تدفع نسبة أكبر من رسوم الفائدة مقدمًا ، فلن تكون مدخراتك كبيرة كما ينبغي. لنفترض أنك تسدد قرضًا خلال 10 شهرًا. سيضيف المقرض كل رقم ضمن 10 – شهر للحصول على 78 (12 + 11 + 10 + 9 + 8 + 7 + 6 + 5 + 4 + 3 + 2 + 1 = 78). ثم يتم حساب الفائدة على شكل كسر من 78 ، بدءًا من 12 كبسط ويتناقص بواحد كل شهر. خلال الشهر الأول من القرض ، ستدفع 10 / 78 من إجمالي رسوم الفائدة المحسوبة على القرض. في الشهر الثاني ، ستدفع 11 / 78 من إجمالي رسوم الفائدة الخاصة بك ، وما إلى ذلك حتى تدفع 1 / 78 من إجمالي رسوم الفائدة في الشهر الأخير من القرض. يمكن للمقرضين استخدام هذه القاعدة على القروض بشروط مختلفة. على قرض 24 لمدة شهر ، على سبيل المثال ، يستخدم المُقرض قاعدة 300 لتحصيل 24 / 300 من إجمالي رسوم الفائدة في الشهر الأول ، 23 / 300 للفائدة في الشهر الثاني وهكذا. والنتيجة هي أنك تدفع فائدة في الأشهر الأولى من القرض أكثر مما تدفعه بصيغة الفائدة البسيطة. قاعدة 275 مثال الاهتمام لنفترض أنك تحصل على قرض على 10 – لمدة شهر والتي ستتراكم على ما مجموعه 3 دولارات ، 000 في رسوم الفائدة. باستخدام قاعدة 78 ، إليك ما يفرضه عليك المُقرض فائدة كل شهر: إذا نظرت إلى جدول إطفاء أي قرض ، فسترى عمومًا أنك تدفع فائدة في بداية القرض أكثر مما تدفعه في النهاية. هذا لأن القرض الخاص بك يحتوي على رصيد أعلى في البداية ، لذلك يتم تراكم المزيد من الفوائد. مع قاعدة حساب 78 ، ومع ذلك ، يتم ترجيح رسوم الفائدة بشكل أكبر في بداية القرض أكثر مما هي عليه مع صيغ الفائدة البديلة. قاعدة 78 مقابل الفائدة البسيطة: ما الفرق؟ يستخدم المقرضون بشكل أكثر شيوعًا صيغة الفائدة البسيطة لتطبيق رسوم الفائدة على القرض. بخلاف قاعدة 78 ، يطبق المُقرض نفس السعر على رصيدك الأساسي لتحديد رسوم الفائدة كل شهر. سيظل مقدار الفائدة التي يجب عليك دفعها يتناقص كل شهر مع تقلص دينك الأساسي ، لكنك لن تضطر إلى دفع مبلغ غير متناسب في البداية. لنفترض ، على سبيل المثال ، أنك تقترض 5 دولارات بمعدل ٪ على 10 – شهر. سواء كان المُقرض الخاص بك يستخدم قاعدة 78 أو صيغة الفائدة البسيطة ، ستدفع ما مجموعه $ 275 ) في رسوم الفائدة على مدار العام. ولكن في حالة قرض 78 ، ستكون رسوم الفائدة عن الشهر الأول $ 42 . 30. على قرض بفائدة بسيطة ، ستكون رسوم الفائدة عن الشهر الأول أقل قليلاً عند $ 41. 67. في هذا المثال ، الفرق في رسوم الفائدة ليس كبيرًا جدًا. ومع ذلك ، قد يكون التباين أكبر إذا كنت مدينًا بمبلغ قرض أكبر أو لديك معدل فائدة أعلى. الخلاصة على الرغم من أن قاعدة 78 يمكن أن تؤدي إلى رسوم فائدة أعلى في بداية القرض الخاص بك ، إلا أنها لن تكلفك أكثر بشكل عام إذا التزمت بمدة القرض الأصلية. قد تكون هذه القاعدة إشكالية ، مع ذلك ، إذا اخترت سداد قرضك مبكرًا. النبأ السار هو أن المزيد من المقرضين يستخدمون صيغة فائدة بسيطة أكثر من قاعدة 78 ، وقد حظرت بعض الولايات صيغة الفائدة غير المتوازنة هذه تمامًا. بالإضافة إلى ذلك ، قد يكون الفرق في رسوم الفائدة بضعة دولارات فقط ، اعتمادًا على مبلغ القرض وسعر الفائدة. في كلتا الحالتين ، من الجيد قراءة تفاصيل أي اتفاقية قرض قبل التوقيع على الخط المنقط. بهذه الطريقة ، يمكنك فهم تفاصيل كيفية تراكم الفائدة على قرضك وكيف ستبدو مدخراتك إذا قررت سدادها مبكرًا. تأكد من ملاحظة أي غرامات محتملة للدفع المسبق أيضًا. قارن أسعار القروض الشخصية من كبار المقرضين قارن أسعار القروض الشخصية في دقيقتين مع Credible.com